03/11/2012 - Vérification de la solvabilité et opération de rachat de crédits

Une opération de rachat de crédits consiste à regrouper en un unique crédit, l’ensemble des encours d’un emprunteur.

 

Lors d’un rachat de crédits, c’est un crédit amortissable qui vient se substituer à l’ensemble des encours.

 

On entend par encours les crédits aussi bien immobiliers qu’à la consommation, les éventuelles dettes, les découverts bancaires, les arriérés…

 

Un rachat de crédits passe donc par la mise en place d’un nouveau crédit : un prêt personnel ou un prêt hypothécaire.

 

Un rachat de crédits est donc un nouvel engagement auprès d’un établissement prêteur généralement spécialisé dans ce type d’opérations.

 

Pour apprécier la solvabilité de l’emprunteur, il existe différents éléments dont certains engagent la responsabilité de l’emprunteur.

 

La plupart du temps pour un simple crédit à la consommation, un emprunteur a juste à fournir des renseignements sur ses ressources, charges et éventuels crédits en cours.

 

Les éléments fournis par l’emprunteur sont déclaratifs certifiant sur l’honneur leur exactitude.

 

Pour une demande de rachat de crédits, l’analyste en charge du dossier est obligé d’avoir les pièces justificatives.

 

Il est cependant possible d’effectuer une simulation de rachat de crédits en ligne uniquement basée sur des éléments déclaratifs.

 

Une simulation en ligne n’a pas valeur contractuelle c’est une simple approche de la proposition qui pourrait être faite.

 

Les établissements prêteurs doivent avant d’octroyer un crédit consulter le FICP ou fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers et pouvoir en justifier.

 

Chaque nouvel engagement et surtout un rachat de crédits doit être bien réfléchi mais l’appréciation de la solvabilité est réalisée à un moment donné et ne permet pas d’anticiper l’avenir.

 

Un accident de la vie : licenciement, divorce, maladie, décès du conjoint est de nature à rapidement créer des incidents de remboursement des crédits.


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