05/11/2010 - Le ratio et la marge hypothécaires et les rachats de crédits

Les rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent aux emprunteurs de réduire leur charge de remboursement mensuel.

Les rachats de crédits pour propriétaires acquittés ou accédants à la propriété passent par la mise en place de prêts hypothécaires.

Avant d’octroyer un prêt hypothécaire que ce soit pour un rachat de crédits ou une acquisition, les établissements prêteurs étudient le ratio hypothécaire.

Le ratio hypothécaire est obtenu en ajoutant le montant à financer au capital restant dû des prêts hypothécaires et non hypothécaires à conserver, ce montant étant divisé par la valeur du gage.

Le ratio hypothécaire est défini par chaque organisme pour ajuster le risque pris sur le prêt hypothécaire et ce d’autant plus dans le cadre d’un rachat de crédits.

Le ratio hypothécaire est généralement compris entre 70 et 80% et il n’est pas rare qu’une demande de rachat de crédits soit refusée en raison d’un ratio trop élevé.

La marge hypothécaire correspond, quant à elle, à la somme maximum qu’une banque consent à prêter en prenant une garantie sur le bien immobilier de l’emprunteur.

Chaque banque a sa propre règle de calcul mais la marge est généralement égale au montant estimé du bien X par le ratio hypothécaire auquel on soustrait le solde des prêts en cours sur le bien.

Pour une opération de rachat de crédits bien évidemment la banque ou l’établissement de crédit étudie aussi la capacité d’endettement de l’emprunteur, son besoin en terme de reste-à-vivre en fonction de la composition de son foyer, son contrat de travail…

Pour que la demande de rachat de crédits soit acceptée il faut que tous les paramètres soient en adéquation les uns avec les autres.

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Diminutis, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...) et de la restructuration financière. Cette société de rachat de crédits apporte des réponses à vos questions sur la restructuration de crédits et vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.
Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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