20/07/2017 - Retirer de l’argent de son contrat d’assurance vie

Les versements et retraits sont libres en règle générale

Contrairement à une idée reçue, les contrats d’assurance vie sont aujourd’hui pour la plupart à versements et retraits libres. Cela signifie que la seule obligation est d’ordre fiscal puisque le délai de huit ans imposé au départ concerne uniquement les taux d’imposition décroissants. Ainsi, un assuré peut à tout moment retirer de l’argent, à condition de respecter les seuils fixés par son contrat. Il s’agira alors soit d’un retrait, soit d’un rachat s’il ne souhaite pas, dans le futur, réinvestir la somme dans le contrat. Il existe cependant des exceptions à la règle et les retraits sont alors interdits : lorsque le contrat a été gagé par un prêt ou a été transformé en rente viagère. Les conditions générales du contrat spécifient en général les modalités des retraits et les frais éventuels appliqués.

L’option de l’avance plutôt que le retrait

Une autre solution pour disposer d’une part du capital de son contrat d’assurance vie est l’avance. L’assureur a la possibilité de prêter une partie de la somme du contrat. Cette opération a cependant un coût, puisqu’il faut compter les frais de gestion, la marge prise par l’assureur et le taux de revalorisation du contrat. En moyenne, il varie entre 1% et 3%, pour une avance qui se situe entre 60% et 80% du capital. La bonne nouvelle c’est que l’avance n’est pas fiscalisée contrairement au retrait. Elle doit cependant être remboursée dans un délai de trois ans.

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*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.
Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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